住宅ローンの借入額や返済額を考える際は、金利・期間・返済方法をそろえて試算し、毎月の家計と総支払額を確認しましょう。
この記事の更新履歴
この記事は2018年4月公開の記事を、2026年10月12日に更新したものです。2026年10月23日に自社の資金計画シミュレーターへの案内を追加しました。詳しい比較には住宅金融支援機構の公式シミュレーションもご案内します。
目的に合う試算ツールを選ぶ
毎月の返済額から
家づくり予算を知る
返済額・自己資金・期間・仮定金利を入力し、土地や解体を含む予算の目安を確認できます。
家計や返済プランを
詳しく比べる
家計収支・将来の予定や、諸費用を含む総支払額など、目的に合わせて試算先を選べます。
公式ツール一覧では、家計や将来の予定を含む「資金計画シミュレーション」、融資額や返済額を確認するフラット35の「かんたんシミュレーション」、諸費用を含む総支払額などを比較する「返済プラン比較シミュレーション」などから選べます。
入力前に整理しておく条件
- 借入希望額と、家づくりに使う自己資金
- 検討している商品の金利と借入期間
- 返済方法、ボーナス返済の有無
- 融資手数料などの諸費用と、他の借入れ
- 毎月の生活費、将来の教育・車・老後などの予定
現在の商品条件は金融機関の案内で確認します。固定・変動などの条件が違うプランを比較する場合は、それぞれの前提を記録しておきましょう。
試算と家計を見比べる
同じ借入額・期間で比べる例
計算用の仮定です。現在の金利や融資商品の案内ではありません。
借入3,000万円／35年（420回）／元利均等・毎月返済／ボーナス返済なし／金利が全期間変わらない場合
仮の年利 1.0％
- 月々の返済
- 約 84,686 円
- 元金＋利息の合計
- 約 3,556.8 万円
仮の年利 2.0％
- 月々の返済
- 約 99,379 円
- 元金＋利息の合計
- 約 4,173.9 万円
この条件では、月額の差は約14,693円、元金＋利息の合計の差は約617.1万円です。
計算方法と、含まない費用
月額＝借入額×月利÷（1－（1＋月利）の－返済回数乗）。月利は年利÷12です。表示は概算で、月額は1円、合計は0.1万円単位に丸めています。合計は丸める前の月額×420回で算出しました。
融資手数料、保証料、団体信用生命保険の別途負担、登記・火災保険・税金、繰上返済などは含みません。金融機関の端数処理や初回・最終回の調整により実際の返済額は異なります。変動金利の将来を予測する試算ではありません。
月額の差だけで決めず、諸費用を含む総支払額と、返済後に手元へ残る生活費を確認しましょう。
返済以外の費用と家計を確認する
月々の返済額だけでなく、総支払額や手元に残す資金を確認します。税金・保険・光熱費・修繕など、住宅ローン以外の費用も家計に含めて考えましょう。変動金利では、金利が上がった場合の負担も試算します。
試算結果・融資条件についての注意点
シミュレーションは入力した条件による試算です。融資の承認や実際の適用金利、将来の返済額を保証するものではありません。個別の借入可否や費用、融資の実行時期は金融機関に確認してください。
家づくりの総額を相談する
今工務所では、五所川原周辺の土地・建物・付帯工事・諸費用を含めた総予算についてご相談いただけます。土地の有無、希望する家、入居時期、予算の希望を整理してお知らせください。
